「無職だけどクレジットカードを持ちたい」そんなふうに考えたことはありませんか？
収入がない状態でカードを申し込むのは不安かもしれません。けれど実は、楽天カードは無職でも審査に通る可能性があるカードです。申込条件に年収の記載がなく、預貯金や世帯年収など別の要素で判断してもらえることがあります。
もちろん、誰でも必ず通るわけではありません。審査に通りやすくするにはいくつかのコツがあります。この記事では、楽天カードの審査基準や無職でも通過するための具体的な方法を紹介していきます。職業欄の書き方や年収の考え方についても詳しく解説するので、カード申込を検討している方はぜひ参考にしてください。
楽天カードは無職でも申し込める？
楽天カードは無職の方でも申し込みができて、審査に通る可能性があるクレジットカードです。実際にSNSなどでは「無職でも楽天カードの審査に通った」という声が多数見られます。他社のカードで審査に落ちた人でも、楽天カードなら作れたというケースは珍しくありません。
1. 申込条件に年収の記載はない
楽天カードの申込ページを見てみると、年収基準が示されていないことに気づきます。
一般的なクレジットカードでは「安定した収入のある方」といった条件が明記されていることが多いです。けれど楽天カードは18歳以上であれば、職業や収入について細かい条件を設けていません。これは、会社勤めをしていない無職やフリーターでも申し込みしやすい設計になっているということです。
カード審査では支払い能力が最も重視されます。ただし「無職＝審査に落ちる」というわけではありません。過去のクレジットヒストリーや他社借り入れ状況など、多角的に判断されるからです。きちんと返済できる見込みがあると判断されれば、無職でも通過できる可能性は十分にあります。
2. 無職でも審査に通った人は実際にいる
SNSを見てみると、無職の状態で楽天カードの審査に通ったという報告が数多く見つかります。
「普通に暮らしている無職なら、誰でも通るみたい」という声や、「非課税世帯だけど楽天カードは無職と書いて申請しても通った」という体験談があります。ただし限度額は10万円程度と低めに設定されるケースが多いようです。他社のカードは次々に審査落ちしたのに、楽天カードだけは通ったという人もいます。
こうした事例から、楽天カードの審査難易度は比較的低いことがわかります。家族からの仕送りや年金、アルバイト収入などを合わせて「返済可能」とみなしてくれる場合が多いのです。若い世代や主婦層、年金受給者など、幅広い層を取り込んでいるため、無職だけが審査に影響するわけではありません。
3. 他のカードより審査難易度が低い理由
楽天カードは流通系カードに分類されます。
流通系カードというのは、小売店や通販サイトを運営する企業が発行するカードのことです。銀行系や信販系のカードと比べると、審査基準が柔軟な傾向にあります。楽天は楽天市場などのネットショッピングやサービス利用を拡大することを目的としているため、正社員以外の幅広い層にも開かれた審査基準を採用しているのです。
申し込みフォームでは「勤務先」を記入する項目がありますが、必ずしも正社員を前提にしているわけではありません。現在の状況を正直に入力すれば大丈夫です。ただし過去に長期延滞を起こした経歴や、多重申込みでリスクが高いと見なされる場合には否決される可能性もあります。誠実な申告が何よりも大切です。
楽天カードの審査で見られるポイントとは？
楽天カードの審査では、収入だけでなくさまざまな要素が総合的に判断されます。無職の方が審査を受ける場合、どんな部分がチェックされるのかを知っておくと対策しやすくなります。ここでは審査で特に重視される3つのポイントを見ていきましょう。
1. 返済能力があるかどうか
カード会社が最も気にするのは「この人はきちんと支払いをしてくれるか」という点です。
無職の場合、定期的な給与収入がないため、他の返済能力を裏付ける証拠が重要になります。たとえば銀行残高や貯蓄、投資収益、年金、配偶者の収入などです。申込時に収入欄で「無職」と記入する場合でも、貯蓄額や安定した入金履歴があれば、カード会社はリスクをある程度補完できると判断します。
預貯金が100万円以上あると、楽天カードの審査に通りやすいという情報もあります。急に資金が必要になっても自己資金でカバーできるとみなされるからです。申込時に自己資産の欄や補足として貯金額をアピールできる場合は、プラス評価につながるでしょう。
2. クレヒス（信用情報）に問題がないか
クレヒスとは、クレジットヒストリーの略で、信用情報機関に登録されているカードやローンの支払い実績のことです。
過去にクレジットカードを適切に利用していて、延滞や滞納がなければ、無職でもカードを作りやすくなります。クレヒスが良好であれば、カード会社は「この人は責任を持って支払いをしてくれる人物」と判断するからです。逆に過去に長期延滞や債務整理を行った場合はマイナス要素が大きく、審査通過は困難です。
クレヒスがまったくないスーパーホワイト状態でも、不安要素と見なされる場合があります。返済実績の判断材料がないため、どのくらい返済能力があるのか推測できないのです。若い頃から小さな支払いでもカードや分割払いを利用して履歴を作っておくと、後々に役立ちます。
3. 他社からの借り入れ状況
他のクレジットカード会社やローン会社からどれくらい借り入れがあるかも、審査で確認されます。
複数のカードを保有していたり、借入額が多かったりすると、「この人は返済能力を超えているのでは」と判断されやすくなります。特に無職の場合は収入がないため、他社からの借り入れがあると審査通過は難しくなるでしょう。申込前に不要なカードは解約しておくなど、整理しておくことをおすすめします。
短期間に複数のカードに申し込むと、その情報も信用情報機関に記録されます。「お金に困っているのでは」という印象を与えてしまい、審査でマイナスに働く可能性があります。楽天カードに申し込む際は、他のカードへの申込は控えた方が無難です。
無職でも審査に通りやすい人の特徴
無職の中でも、審査に通りやすい人には共通した特徴があります。自分がどれだけ当てはまるかチェックしてみると、審査通過の可能性を予測しやすくなります。ここでは4つの特徴を紹介します。
1. 預貯金が100万円以上ある
無職であっても、ある程度の貯蓄があることで「支払い能力が高い」と判断されるケースがあります。
特に預貯金額が100万円を超えている場合、カード会社が「急に資金が必要になっても自己資金でカバーできる」とみなし、審査を通しやすくなる可能性があります。100万円という金額には明確な根拠があるわけではありませんが、実際に審査に通った人の体験談などから、このくらいの貯蓄があると有利だとされています。
無職は定期的な給与収入がないため、貯蓄額や安定した入金履歴が返済能力を示す重要な要素になります。申込時に自己資産の欄があれば、正直に記入しておくとプラス評価につながるでしょう。貯金が多ければ多いほど、審査は通過しやすくなっていくと考えて大丈夫です。
2. 配偶者に安定した収入がある
無職でも配偶者に安定した収入があれば、世帯収入全体で判断してもらえることがあります。
専業主婦の場合、家族が多くの収入を持っている場合は本会員で契約できる可能性が高くなります。家族の収入が多く、ある程度利用しても返済できると判断された場合は、審査を通過できるケースが多いのです。実際にクレジットカード会社側の条件にも、配偶者の収入があれば本会員になれると記載されている場合があります。
申し込む際には、配偶者の収入で返済できるという情報をしっかり伝えておくことが大切です。世帯として安定しているなら、カード会社の目も比較的柔軟になる傾向にあります。旦那さんや奥さんが収入を多く持っている場合は、自分名義のカードを希望してみる価値があります。
3. 過去のカード利用で延滞がない
過去にクレジットカードを利用していて、支払いを延滞したことがなければ、無職でも審査に通りやすくなります。
クレヒスが良好だと、「この人は責任を持って支払いをしてくれる」という信頼につながるからです。カード会社は過去24ヶ月の支払い状況を特に重視します。この期間に延滞や滞納がなければ、無職であっても信用度は高いと判断されるでしょう。
逆に、過去に2〜3ヶ月以上の長期延滞をした経験があると、審査通過は難しくなります。携帯電話の分割払いや奨学金の返済も信用情報に記録されるため、これらで延滞があった場合も注意が必要です。今まで支払いをきちんと守ってきた実績があるなら、それは大きな強みになります。
4. 持ち家に住んでいて世帯年収が多い
居住形態が持ち家の場合、審査でプラスに働くことがあります。
持ち家に住んでいると家賃負担がないため、生活コストが低いと判断されます。賃貸物件だと毎月家賃の出費があるので、返済能力にも影響してしまうのです。また、持ち家があるということは、ある程度の資産があることの証明にもなります。安定した地盤があるとプラス評価されやすいでしょう。
さらに世帯年収が多ければ、無職本人に収入がなくても返済不能リスクが低いとみなしてもらえます。専業主婦や年金受給者がいる家庭であっても、世帯として安定しているならカード会社の目も比較的柔軟になる傾向があります。持ち家で同居家族が高収入を得ている状況なら、審査通過の可能性はぐっと高まります。
無職で楽天カードの審査に通る方法
無職でも楽天カードの審査に通る可能性はありますが、ちょっとした工夫で通過率を上げることができます。ここでは具体的な4つの方法を紹介します。これらを実践することで、審査に通りやすくなるでしょう。
1. キャッシング枠を0円にして申し込む
キャッシング枠を0円に設定して申請すれば、審査のハードルが下がります。
キャッシング枠を希望すると、借入の審査が追加されるため審査が厳しくなってしまうのです。キャッシング利用による利息や返済増加が懸念されるため、クレジットカード会社側のリスク度合いが高くなります。キャッシング枠を0円にすれば、ショッピング枠のみの審査となり、カード会社のリスクを低減できます。
無職の場合、キャッシング枠の審査には定期的な収入が必須とされているため、どちらにしても通過は困難です。仮にキャッシング枠を希望した状態で申し込むと、無職というだけで審査に落とされてしまう可能性があります。お金を借りるつもりがないなら、最初からキャッシング枠は0円に設定しておくのが賢明です。
2. 世帯年収を正しく記入する
申込時の年収欄には、世帯年収を記入することができます。
無職本人に収入がなくても、配偶者や同居家族の収入を合算して申告できるのです。専業主婦の場合は配偶者の収入を、実家暮らしなら親の収入を含めて記入できます。世帯年収として記入することで、返済能力があると判断されやすくなります。
ただし、虚偽の記載は絶対にしないでください。カード会社は職業から年収の予測を立てたり、クレヒスの内容を見て収入を持っているか判断したりできます。嘘をついている人は問答無用で審査に落とす方針を採用しているため、怪しい情報があれば審査に落とされてしまいます。正直に世帯年収を記入することで、審査通過の可能性を高めましょう。
3. 複数のカードに同時申し込みしない
クレジットカードの申込は1枚だけに限定してください。
2枚以上のクレジットカード審査を受けていると気づかれれば、その時点で信用を失ってしまい審査に落とされてしまうのです。複数のカードを保有するというのは、当然支払い能力を多く持っていることを意味します。収入を持っていない無職では審査通過が望めません。
審査状況はクレジットカード会社側で共有している情報となっているため、こっそり2枚目以降のカードを狙うという方法も取れません。単独の審査だけを受けていれば通過が望めるカードでさえ、複数申込のせいで審査に落とされてしまうことがあります。楽天カードに申し込むなら、他のカードへの申込は控えて、審査結果を待ちましょう。
4. 申込内容は正直に記入する
申込内容を偽って記入するのは絶対にやめましょう。
無職がクレジットカードを発行するための方法として、職業欄を無職ではなく自営業者にしたり、収入を持っていないのに最小限の数値を記入したりする人がいます。けれどカード会社はあらゆる情報をしっかり審査によって把握しており、嘘をついている人を徹底的に排除する方針を取っています。
職業については、年収の予測をある程度立ててしまえば、本当に仕事をしているのか判断するのは容易です。クレヒスの内容を見て収入を持っているかなどの情報もすぐにわかってしまいます。虚偽の情報で申し込むより、大人しく無職であることを示した方が審査を通過できる可能性は高くなります。正直な申告こそが、審査通過への近道です。
職業欄にはどう書けばいい？
申込時の職業欄の書き方に悩む人は多いです。無職の場合、どのように記入すれば良いのか、また専業主婦や学生の場合はどうすれば良いのかを解説します。職業欄の記入は審査に影響するため、正しく理解しておきましょう。
1. 無職の場合は「無職」と記入してOK
無職がクレジットカードへ申込む場合の職業欄は、正直に無職と記載した方が無難です。
後から職業が虚偽だと分かってしまうと、審査に落とされやすくなってしまいます。さらにカードの更新タイミングで更新されないといった状況が起きやすくなることもあります。無職であることをしっかり示したうえで、他の項目で信頼性が高いと判断された方が、審査を通過できるチャンスは多くなっているのです。
申し込みフォームでは「正社員」「アルバイト」など職業を選択する欄がありますが、無職の場合は「無職」と記入して問題ありません。備考欄などがあれば、現在の状況（就職活動中、配偶者の扶養など）を記入すると審査担当者が参考にする可能性があります。カード審査というのは信用が第一ですので、虚偽の記載に該当する職業で申し込むより、正直に申告しましょう。
2. 虚偽の記入は絶対にしない
職業を偽って申し込むのは、百害あって一利なしです。
無職という情報を提供したくないという判断から、自営業者などの情報を提供して審査を通過しようとする人がいます。けれどクレジットカード会社は、職業から年収の予測を立てたり、仕事をしているか色々な情報をチェックして確認したりできます。本当に仕事をしているなら何らかの情報源が見つかるため、嘘はすぐにバレてしまうのです。
嘘をついている人は問答無用で審査に落とすという方針を採用していることから、会社側としては1つでも怪しい情報があれば審査に落としてしまいます。虚偽の情報に気づかれると信用がなくなり、審査通過は絶望的になります。間違っても職業を偽るような行動だけは避けてください。
3. 専業主婦や学生の場合の書き方
専業主婦の場合は、職業欄に「主婦」または「専業主婦」と記入します。
専業主婦は収入を持っていないため、誰かの支えがなければクレジットカードを発行できません。けれど家族が収入を持っており、返済能力を担保できる状況になっている場合、専業主婦でも本会員のクレジットカードが手に入ります。年収欄には配偶者の収入を記入できるため、世帯収入として申告しましょう。
学生の場合は、職業欄に「学生」と記入します。学生専用クレジットカードであれば、学生の収入、または家族側に収入があれば発行できる仕組みとなっています。楽天カードは学生でも申し込みができるため、18歳以上であれば審査を受けられます。アルバイトなどで収入を稼いでいれば、その金額を年収欄に記入しておくと良いでしょう。
年収はいくらあれば審査に通る？
年収について気になる人は多いでしょう。無職の場合、年収0円でも申し込めるのか、また年収をどう申告すれば良いのかを解説します。年収の考え方を理解しておくと、申込時に迷わずに済みます。
1. 年収0円でも申し込みはできる
楽天カードの申込条件には年収基準が示されていないため、年収0円でも申し込みはできます。
実際に「無職で年収0円だけど楽天カードの審査に通った」という口コミは多数あります。年収がないからといって、必ず審査に落ちるわけではないのです。カード会社は年収だけでなく、預貯金額やクレヒス、世帯年収など多角的に判断するからです。
ただし、まったく収入や資産がなく返済の目途が立たない場合は、審査落ちとなる可能性が高いです。無職だからこそ、預貯金の有無や同居家族の収入状況を明確にしておくことが大切です。年収0円でも他の要素で返済能力を示せれば、審査通過のチャンスはあります。
2. 配偶者の年収を合算して申告できる
申込時の年収欄には、配偶者の年収を合算して申告できます。
専業主婦や専業主夫の場合、本人に収入がなくても配偶者の収入を世帯年収として記入することができるのです。カード会社は世帯収入全体で判断することがあるため、配偶者が高収入を得ている場合は「返済不能リスクが低い」とみなしてもらえます。
申込フォームに「世帯年収」という項目があれば、そこに配偶者の収入を含めた金額を記入しましょう。もし「年収」という項目しかない場合でも、備考欄などに「配偶者の収入を含む」と記載しておくと良いでしょう。世帯として安定しているなら、審査通過の可能性は高まります。
3. アルバイト収入や年金も年収に含めてOK
年収には、アルバイト収入や年金、投資収益なども含めることができます。
無職と言っても、完全に収入が0円という人ばかりではありません。週に数回アルバイトをしていたり、年金を受給していたり、不動産収入があったりする場合は、それらを年収として申告できます。家族からの仕送りや年金、アルバイト収入などを合わせて「返済可能」とみなしてくれる場合が多いのです。
年収を記入する際は、年間の合計額を計算して記入しましょう。たとえば月5万円のアルバイト収入があれば、年収は60万円になります。年金を受給している場合は、年間の受給額を記入します。複数の収入源がある場合は、それらを合算した金額を記入して大丈夫です。少額でも収入があることを示せれば、審査でプラスに働くでしょう。
無職が楽天カードを申し込むときの注意点
無職が楽天カードに申し込む際には、いくつか注意すべきポイントがあります。これらを守らないと、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。申込前に必ずチェックしておきましょう。
1. 信用情報に傷があると厳しい
過去の延滞歴や滞納、債務整理などの事故情報は5〜10年ほど信用情報機関に残り、審査に大きく影響を与えます。
楽天カードは比較的審査が柔軟ですが、長期延滞や自己破産など重大な事故情報がある場合は別です。2〜3ヶ月以上の長期延滞をした、クレジットカードを強制解約された、携帯電話の分割払いで返済を延滞した、奨学金の返済を3ヶ月以上延滞した、債務整理をしたなどの履歴があると、審査通過は困難になります。
カード会社から見ると「再び支払いを滞らせるリスクが高い」と判断されやすく、ほとんどの場合審査落ちしてしまいます。現在ブラック状態の人は、信用情報がクリアになるまで待つ、あるいはデポジット型カードを検討するなど、別の方法を考えましょう。自分の信用情報がどうなっているか心配な場合は、信用情報機関に開示請求をすることもできます。
2. 短期間に何枚も申し込まない
短期間に複数のカードに申し込むと、その情報が信用情報機関に記録されます。
「お金に困っているのでは」という印象を与えてしまい、審査でマイナスに働く可能性があります。審査に落とされ続けて発行できないからといって、いくつものカードに同時に申し込むのは逆効果です。何度も審査落ちのカードを狙ってしまうと、ブラックリストに掲載されて該当のカードは発行不可能になります。
1枚のカードに申し込んで審査結果を待ち、もし落ちた場合は半年ほど期間を空けてから別のカードに申し込む方が賢明です。焦って複数のカードに申し込むと、審査に通るものも通らなくなってしまいます。楽天カードに申し込むなら、他のカードへの申込は控えて、審査結果を待ちましょう。
3. 希望限度額は低めに設定する
限度額を低く設定して申請すれば、審査に通過しやすくなります。
無職の場合、最初から大きな限度額を希望すると返済リスクが大きいと見なされ、審査に落ちる可能性が高いです。限度額が低ければ、たとえ延滞が起きてもカード会社の損失が比較的小さいため、審査のハードルが下がるのです。10万円以下の利用限度額で申し込めば、無職や低収入のフリーターでも審査に通りやすくなります。
まずは少額枠でカードを作り、支払いをしっかり続けてカード会社の信用を得てから、後に増額申請を検討する流れが望ましいといえます。欲張って限度額を増やすような方向性は避けて、最小限の状態で審査を受けるようにしましょう。実際に無職で審査に通った人の限度額は10万円程度が多いようです。
楽天カード以外で無職でも作りやすいカード
楽天カード以外にも、無職でも作りやすいクレジットカードはいくつかあります。楽天カードの審査に落ちてしまった場合や、他のカードも検討したい場合は、ここで紹介する3つのカードをチェックしてみてください。どれも年会費無料で審査が比較的柔軟なカードです。
1. イオンカード
イオンカードは、イオングループの店舗でお得に使えるクレジットカードです。
18歳以上であれば申し込みができ、収入に関連する条件が記載されていないため、無職でも審査に通る可能性があります。専業主婦や年金受給者も審査対象として想定されており、実際にイオンカードの会員の7割以上を女性が占めることから、パート主婦や専業主婦も審査に通りやすいといえます。
通常のポイント還元率は0.5％ですが、イオンやマックスバリュなどのイオングループ店舗の利用なら還元率1％にアップします。お客様感謝デー（毎月20日・30日）は5％割引などの特典もあり、日常的にイオンで買い物をする人にはメリットが大きいカードです。カード番号は最短5分で発行されるため、すぐにカードを使いたいという人にもおすすめです。
2. セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルは、永久不滅ポイントを提供しているカードです。
18歳以上で連絡可能な方であれば申し込みができ、収入などの条件が一切記載されていないため、無職でも狙いやすいカードとなっています。セゾンカードカウンターが置かれている店舗であれば、即日発行できるのも大きなメリットです。当日中にクレジットカードを手にできるチャンスは大きく、すぐにカードが欲しいと考えている場合に便利です。
永久不滅ポイントは有効期限がないため、ポイントの失効を気にせずにゆっくり貯められます。オンラインショッピングに関する補償も準備されていることから、ネットでの買い物を利用したいと考えている場合におすすめです。年会費は永年無料で、VISA、Mastercard、JCBから国際ブランドを選べます。
3. ライフカード
ライフカードは、長く年会費無料のカードとして使われているクレジットカードです。
申込条件が少なく審査の間口が広いのが特徴で、居住地が記載されている、年齢の条件をクリアしている（18歳以上）、電話連絡が可能という3つの条件さえ満たせば申し込めます。収入に関連する情報は一切ないため、無職でもクレジットカードを発行できる可能性があります。
誕生月にポイント3倍のサービスを受けられることから、誕生月に多く利用しておけばポイントを貯めやすくなります。クレジットカードの発行までにかかる時間も最短2営業日と短く、すぐにカードを受け取りたい人におすすめです。学生用のカードもあることから、学生も気軽にカードを保有できます。年会費は永年無料で、ポイント還元率は0.5％です。
まとめ
楽天カードは無職でも審査に通る可能性があるクレジットカードです。申込条件に年収の記載がなく、預貯金や世帯年収など別の要素で判断してもらえるからです。
実際にSNSでは「無職でも楽天カードの審査に通った」という声が数多く見られます。ただし限度額は10万円程度と低めに設定されるケースが多いようです。
審査に通りやすくするには、キャッシング枠を0円にする、世帯年収を正しく記入する、複数のカードに同時申し込みしない、申込内容は正直に記入するといったコツがあります。預貯金が100万円以上ある、配偶者に安定した収入がある、過去のカード利用で延滞がないといった特徴があれば、無職でも審査通過の可能性は高まります。職業欄には正直に「無職」と記入し、年収欄には配偶者の収入やアルバイト収入、年金なども含めて申告できます。
もし楽天カードの審査に落ちてしまった場合でも、イオンカードやセゾンカードインターナショナル、ライフカードなど、無職でも作りやすいカードは他にもあります。焦らず自分に合ったカードを見つけて、申込時のポイントを押さえて挑戦してみてください。
