「イオンカードが欲しいけれど、審査に通るか心配です」
そんな不安を抱えている方は意外と多いかもしれません。
イオンカードは流通系のクレジットカードで、年会費無料で作れることもあり人気のカードです。審査難易度は比較的低めとされていますが、落ちてしまう原因はいくつか存在します。この記事では、イオンカードの審査基準や落ちる理由、通過するための具体的な方法、そして気になる審査期間について詳しく紹介します。
イオンカードの審査難易度は？
イオンカードの審査難易度は、銀行系カードと比べると決して高くありません。流通系クレジットカードという分類に入るため、幅広い層を対象にしています。
1. 流通系クレジットカードは比較的通りやすい
イオンカードは流通系クレジットカードに分類されます。
クレジットカードにはいくつかの系統があり、それぞれ審査の厳しさが異なります。銀行系や信販系は審査が厳しめですが、流通系は比較的通りやすい傾向です。流通系カードは、小売店が発行するカードで、店舗を頻繁に利用してもらうことが目的となっています。
イオンカードもイオングループの店舗利用を促進するために発行されています。つまり多くの人に持ってもらいたいという意図があるわけです。審査が極端に甘いわけではありませんが、主婦や学生でも申込できる条件を設けている点が特徴的です。
2. 主婦や学生でも申し込める
イオンカードの申込条件は「18歳以上で電話連絡が可能な方」です。
本人に収入がなくても、配偶者や保護者に安定収入があれば申込可能です。専業主婦の場合は配偶者の収入、学生の場合は親の収入を考慮してもらえます。これはイオンカードのターゲット層が主婦や若者を含んでいるためです。
世帯年収が審査で見られるため、個人での収入が少なくても審査に通る可能性があります。実際に、アルバイトで月7〜8万円程度の収入がある学生でも審査に通過した事例があります。ただし世帯全体として収入がないと審査通過は難しいでしょう。
3. 年会費無料で申込条件がゆるめ
イオンカードは年会費が永年無料です。
年会費無料のカードは、カード会社にとってリスクが低いため審査のハードルも下がりやすい傾向があります。イオンカードは会員数が4,800万人を超えており、積極的に顧客獲得を進めています。会員数を増やしたい方針があるため、審査においても柔軟な姿勢が見られます。
申込条件も非常にシンプルで、年齢と電話連絡ができることだけが明記されています。高校生でも卒業年度の1月1日以降であれば申込可能です。このように申込の間口が広いことからも、審査難易度が高くないことがわかります。
イオンカードの申込条件とは？
イオンカードの申込条件は非常にシンプルです。年齢と連絡手段が整っていれば、多くの方が申込対象となります。
1. 18歳以上なら申込できる
イオンカードは18歳以上であれば申込できます。
高校生は原則として申込できませんが、卒業年度の1月1日から3月31日までの期間なら申込可能です。これは他のクレジットカードと比べても珍しい条件で、若い世代の獲得に力を入れている証拠です。
未成年者の場合、即時発行サービスは利用できない点には注意が必要です。18歳や19歳の方は通常発行での申込となり、カードが手元に届くまで2〜3週間かかります。年齢制限の上限はないため、高齢者でも申込可能です。
2. 安定収入は必須ではない
イオンカードは本人に安定収入がなくても申込できます。
申込条件には「安定収入のある方、またはその家族」と記載されています。つまり世帯年収があれば審査対象となるわけです。専業主婦の方は配偶者の収入、学生の方は保護者の収入が考慮されます。
もちろん本人に収入があるほうが審査には有利です。アルバイトやパートでも毎月一定の収入があれば、返済能力があると判断されやすくなります。無職で世帯収入もない場合は、審査通過が難しいです。
3. 高校生は卒業年の1月1日から申込可能
高校生でも条件を満たせば申込できます。
具体的には、卒業年度の1月1日以降であれば高校生でも申込可能です。多くのクレジットカードが高校生を対象外としている中、イオンカードは若年層の獲得に積極的です。ただし、即時発行サービスは利用できません。
高校卒業後すぐにクレジットカードが必要な方にとっては便利な制度です。卒業前から申込できるため、進学や就職の準備に役立ちます。電話連絡が可能であることも条件の1つなので、携帯電話の番号を登録しておきましょう。
イオンカードの審査で見られるポイント
イオンカードの審査では、いくつかの重要なポイントがチェックされます。カード会社は申込者の支払い能力を総合的に判断しています。
1. 信用情報の確認
審査では必ず信用情報が照会されます。
信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。信用情報機関に登録されており、カード会社は審査の際にこれを確認します。過去に延滞や滞納があると、その記録が残っているため審査に不利です。
信用情報には契約内容、利用額、支払い状況などが記載されています。延滞情報は最長5年間、自己破産の記録は最長7年間残ります。信用情報に問題がある方は、記録が消えるまで待ってから申込したほうがよいでしょう。
2. 収入状況と返済能力
申込者の収入状況も重要な審査ポイントです。
クレジットカードは後払いの仕組みなので、利用した金額を確実に返済できるかが重視されます。審査では年収、職業、勤務先、勤続年数などが確認されます。安定した収入があるほど、審査に通りやすいです。
収入が不安定な方や、短期の仕事をしている方は審査に不利かもしれません。世帯年収も考慮されるため、本人の収入が少なくても家族に収入があれば審査通過の可能性があります。年収を偽って申告すると信用を失うため、正直に記入しましょう。
3. 勤務先や勤続年数
勤務先の情報も審査で確認されます。
勤続年数が長いほど、安定した収入を得ていると判断されやすいです。転職したばかりの方は勤続年数が短いため、やや不利になる可能性があります。ただし正社員であれば、勤続年数が短くても審査に通るケースは多いです。
在籍確認の電話がかかってくることもあります。これは申告した勤務先で本当に働いているかを確認するためです。本人が電話に出られなくても、同僚が対応すれば在籍確認は完了します。勤務先の情報を間違えると確認が取れないため、正確に入力しましょう。
イオンカードの審査に落ちる原因
イオンカードの審査に落ちてしまう原因はいくつかあります。事前に知っておくことで、対策を立てることができます。
1. 過去の延滞や滞納の履歴がある
信用情報に延滞や滞納の記録があると審査に通りません。
クレジットカードやローンの支払いを2〜3ヶ月以上延滞すると、その情報が信用情報機関に登録されます。延滞情報は5年間残るため、その間は審査通過が難しいです。債務整理や自己破産の記録も同様に、審査に大きく影響します。
携帯電話の分割払いや奨学金の返済も信用情報に含まれます。奨学金を3ヶ月以上延滞すると信用情報に登録されてしまうため注意が必要です。心当たりがある方は、信用情報機関に情報開示請求をして確認することをおすすめします。
2. 申込内容に誤りや入力ミスがある
申込時の入力内容に誤りがあると、審査に落ちる原因になります。
予測変換による入力ミスや、勤務先の住所・電話番号の間違いなどが該当します。情報が不正確だと、管理能力が不足していると判断されたり、嘘をついているのではと疑われたりします。本人確認や在籍確認ができないことも、審査落ちの理由です。
年収を実際より高く申告すると、嘘を疑われます。勤務先の情報が信用情報機関に登録されている内容と矛盾すると、確認のため在籍確認が実施される可能性が高いです。申込前に入力内容をよく確認し、曖昧な情報は事前に調べておきましょう。
3. 短期間に複数のカードへ申し込んでいる
複数のクレジットカードに同時申込すると審査に通りにくいです。
これは「多重申込」と呼ばれ、お金に困っている印象を与えます。複数のカードを持つと返済管理が複雑になり、延滞のリスクも高まります。クレジットカード会社はこうしたリスクを避けるため、多重申込者を敬遠する傾向があります。
クレジットカードの申込情報は6ヶ月間信用情報機関に残ります。短期間に何枚も申込していると記録されるため、審査に不利です。イオンカードに申込する際は、他のカードへの申込を控えて審査結果を待ちましょう。
4. キャッシング枠を高額で申請している
イオンカードは申込時にキャッシング枠を自分で設定できません。
ただし他社でのキャッシング利用が多いと審査に影響します。キャッシングは貸金業法の総量規制の対象で、年収の3分の1までしか借りられません。すでに他社で年収の3分の1に近い金額を借りていると、イオンカードの審査に通りにくいです。
カードローンやクレジットカードのキャッシング枠が該当します。借入残高が多い方は、返済を進めてから申込することをおすすめします。使っていないクレジットカードがあれば解約することで、審査通過の可能性が高まります。
5. 本人確認や在籍確認ができなかった
本人確認や在籍確認ができないと審査に落ちます。
イオンカードの申込条件には「電話連絡が可能な方」と明記されています。申込後に本人確認の電話がかかってくることがあり、これに対応できなければ審査が進みません。在籍確認も同様で、勤務先に電話がかかってきた際に確認が取れないと審査落ちの原因になります。
電話番号を間違えると連絡がつかないため、正確に入力しましょう。固定電話よりも携帯電話番号を登録したほうが、連絡がつきやすいです。勤務先に電話がかかってくる可能性があることを事前に伝えておくと、スムーズに対応してもらえます。
信用情報に傷があると審査に通らない？
信用情報に傷があると、イオンカードの審査通過は難しいです。ただし信用情報の内容によっては対処法もあります。
1. クレジットヒストリーとは？
クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。
「クレヒス」と略されることもあります。信用情報機関に登録されており、カード会社は審査の際にこれを照会します。クレヒスには契約内容、利用状況、支払い状況などが記録されています。
良好なクレヒスがあると、審査で有利に働きます。逆に延滞や滞納の記録があると、審査に通りにくいです。30代以上でクレヒスがまったくない場合、過去に問題があったのではと疑われることもあります。適度にクレジットカードを利用して、良好なクレヒスを積み重ねることが大切です。
2. 信用情報機関に記録される内容
信用情報機関には様々な情報が記録されています。
本人を識別する情報として、氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先などが登録されます。取引事実に関する情報として、契約の種類、契約日、契約額、支払回数、入金履歴、延滞情報、残債額などが記録されます。
これらの情報を総合的に見て、カード会社は支払い能力を判断します。信用情報に問題があると、収入が十分でも審査に通らない可能性があります。信用情報は自分で開示請求できるため、不安な方は事前に確認しておくとよいでしょう。
3. 延滞履歴はどれくらい残る？
延滞履歴は5年間信用情報機関に残ります。
2〜3ヶ月以上の長期延滞や、複数回の延滞があると記録されます。債務整理も5年間、自己破産は最長7年間記録が残ります。この期間中は新規のクレジットカード発行が難しいです。
携帯電話の分割払いや奨学金の延滞も記録されます。奨学金は3ヶ月以上延滞すると信用情報に登録されるため注意が必要です。延滞の記録がある方は、記録が消えるまで待ってから申込したほうが審査に通りやすいです。信用情報の開示は郵送やインターネットで手続きできます。
イオンカードの審査に通るための方法
イオンカードの審査に通過するには、いくつかのポイントを押さえておくことが大切です。少しの工夫で審査通過の可能性を高められます。
1. 申込情報を正確に入力する
申込時の情報は正確に入力しましょう。
予測変換による誤字や、勤務先の電話番号の間違いなど、些細なミスが審査落ちにつながります。年収や勤務先の情報は信用情報機関のデータと照合されるため、嘘や誤りがあると信頼を失います。
申込前に入力内容をよく確認することが重要です。曖昧な情報がある場合は、事前に調べて正確に記入しましょう。勤務先の住所や電話番号は、名刺や給与明細で確認できます。入力後も送信前に見直すことで、ミスを防げます。
2. キャッシング枠は0円か少額で申請
イオンカードではキャッシング枠を自分で設定できません。
ただし他社でのキャッシング利用は審査に影響します。貸金業法の総量規制により、年収の3分の1までしか借りられないためです。すでに他社で借入がある方は、返済を進めてから申込することをおすすめします。
使っていないクレジットカードがあれば解約するのも効果的です。カードの保有枚数が多いと審査に不利になる可能性があります。必要最低限のカードだけを残して、整理してから申込しましょう。
3. 他のカード申込から期間を空ける
クレジットカードの申込情報は6ヶ月間残ります。
短期間に複数のカードに申込すると「多重申込」とみなされ、審査に通りにくいです。お金に困っている印象を与えてしまうためです。イオンカードに申込する際は、他のカードへの申込を控えて審査結果を待ちましょう。
審査に落ちた場合も、半年以上期間を空けてから再申込することが推奨されます。その間に信用情報を改善したり、収入を安定させたりすることで、次回の審査通過率が高まります。
4. 固定電話がある場合は記入する
電話番号の登録は審査で重視されます。
イオンカードの申込条件に「電話連絡が可能な方」と明記されているためです。携帯電話だけでも申込できますが、固定電話があるなら併せて記入したほうが信頼性が高まります。固定電話は居住の安定性を示す指標の1つです。
ただし最近は固定電話を持たない人も増えています。携帯電話のみでも審査に通る事例は多いため、無理に固定電話を用意する必要はありません。大切なのは、登録した電話番号で確実に連絡が取れることです。
イオンカードの審査期間はどれくらい？
イオンカードの審査期間は、申込方法によって大きく異なります。急いでいる方には即時発行サービスがおすすめです。
1. 通常申込は2〜3週間かかる
Web申込で通常発行を選ぶと、カードが届くまで2〜3週間かかります。
申込後に審査が行われ、審査通過後にカードが発行されます。カードは郵送で届き、受取時に本人確認が実施されます。本人確認書類が必要なため、運転免許証やマイナンバーカードを用意しておきましょう。
店頭で通常申込した場合も同様に2〜3週間程度かかります。郵送申込の場合は申込書が到着してから審査が始まるため、3週間から1ヶ月程度必要です。時間に余裕がある方は通常申込で問題ありません。
2. 即時発行サービスなら最短5分
イオンカード（WAON一体型）は即時発行サービスを利用できます。
Web申込時に「即時発行でお申込み」を選択すると、最短5分で審査が完了します。審査通過後、イオンウォレットアプリにカード情報が発行され、すぐにオンライン決済やスマホ決済で利用できます。カード本体は後日郵送で届きます。
店頭受取サービスを選ぶと、最短30分で審査が完了します。審査完了メールが届いたら、店頭で仮カードを受け取れます。即時発行は21時30分以降の申込だと翌日審査になる点に注意が必要です。
3. 郵送申込は1ヶ月程度必要
郵送で申込する場合は時間がかかります。
申込書を郵送してから到着まで数日、そこから審査が始まるためです。審査通過後にカードが発行され、自宅に届くまでトータルで1ヶ月程度かかります。急いでいる方にはおすすめできません。
郵送申込は記入ミスのリスクもあります。Web申込なら入力項目が明確で、必須項目の入力漏れも防げます。インターネット環境がある方は、Web申込のほうがスムーズです。
審査結果の連絡はいつ来る？
審査結果の連絡方法は申込方法によって異なります。通常はメールで連絡が来ますが、審査状況によっては電話連絡もあります。
1. 申込当日〜数日でメール連絡
Web申込の場合、審査結果は登録したメールアドレスに届きます。
通常申込では申込当日から数日以内にメールが来ることが多いです。即時発行サービスなら最短5分で審査完了メールが届きます。メールには審査結果とともに、今後の手続きに関する案内が記載されています。
メールが届かない場合は、迷惑メールフォルダに振り分けられている可能性があります。申込前にイオンカードからのメールを受信できるよう設定しておきましょう。ドメイン指定受信をしている方は「aeon.co.jp」を許可リストに追加してください。
2. 1ヶ月経っても連絡がない場合の対応
通常、審査結果は2〜3週間以内に届きます。
1ヶ月経っても連絡がない場合は、何らかの問題が発生している可能性があります。申込内容の確認に時間がかかっているか、メールアドレスの登録ミスで連絡が届いていないかもしれません。不安な場合はイオンカードのコールセンターに問い合わせましょう。
問い合わせる際は、申込時に表示された受付番号を控えておくとスムーズです。受付番号があれば、オペレーターが申込状況を確認できます。電話が繋がりにくい時間帯もあるため、平日の午前中や夕方以降の時間帯を避けるとよいでしょう。
3. 審査状況の確認方法
審査状況はイオンカードの公式サイトやコールセンターで確認できます。
Web申込の場合、受付完了メールに記載された受付番号を使って照会できることがあります。ただし審査中の詳細な進捗状況は教えてもらえない場合が多いです。審査結果が出るまで待つのが基本です。
どうしても急ぎの場合は、コールセンターに電話で問い合わせてみましょう。申込から2週間以上経過している場合は、状況を教えてもらえる可能性があります。ただし審査基準や落ちた理由については、一般的に詳しく教えてもらえません。
審査に落ちてしまった場合の対処法
イオンカードの審査に落ちてしまっても、対策を講じることで次回の審査通過率を高められます。焦らず改善に取り組みましょう。
1. 半年以上期間を空けて再申込する
審査に落ちた後は、半年以上期間を空けてから再申込しましょう。
クレジットカードの申込情報は6ヶ月間信用情報機関に残ります。短期間に再申込すると「お金に困っている」と判断され、再び審査に落ちる可能性が高いです。半年待つことで申込履歴が消え、フラットな状態で審査を受けられます。
その間に信用情報を改善することも大切です。家具や家電を分割払いで購入して期日通りに支払うことで、支払い実績を積めます。良好なクレジットヒストリーを作ることが、次回の審査通過につながります。
2. 信用情報を確認して改善する
審査に落ちた原因がわからない場合は、信用情報を開示請求してみましょう。
信用情報機関に情報開示を依頼すると、自分の信用情報を確認できます。延滞や滞納の記録があれば、それが審査落ちの原因かもしれません。心当たりのない延滞情報がある場合は、携帯電話の分割払いや奨学金の返済状況を確認してください。
延滞情報は完済してから5年間残ります。その間に新たな延滞を起こさないよう注意し、良好な支払い実績を積み上げましょう。時間はかかりますが、信用情報は改善できます。
3. 他の流通系カードも検討する
イオンカードが難しい場合は、他の流通系カードを検討するのも1つの方法です。
流通系クレジットカードは審査が比較的緩やかな傾向があります。楽天カードやセブンカード・プラスなども流通系で、幅広い層を対象にしています。カード会社によって審査基準が異なるため、イオンカードに落ちても他のカードなら通る可能性があります。
ただし短期間に複数申込すると多重申込とみなされます。他のカードに申込する場合も、イオンカードの申込から半年以上空けたほうが無難です。自分の状況に合ったカードを選び、計画的に申込しましょう。
まとめ
イオンカードの審査難易度は比較的低めで、主婦や学生でも申込できる間口の広さが特徴です。
ただし信用情報に問題があったり、申込内容にミスがあったりすると審査に落ちてしまいます。審査に通るためには、正確な情報入力と他社借入の整理、そして申込タイミングの調整が大切です。審査期間は通常2〜3週間ですが、即時発行サービスを使えば最短5分で利用開始できます。
もし審査に落ちてしまっても、半年後に再挑戦する道は残されています。その間に信用情報を改善し、収入を安定させることで審査通過の可能性は高まります。焦らず着実に準備を進めて、イオンカードを手に入れましょう。
